区块链技术彻底改变了金融世界，无需中介机构即可实现点对点交易。中央银行数字货币（CBDC）的推出为区块链技术增添了新的维度，改变了企业和个人支付的未来。

不久前，银行和政府开始将注意力转向在其运营和经济中使用数字资产。美国总统发布的“负责任地开发数字资产”行政命令是公众承认需要审慎开发此类资产的一个例子。银行和政府正在积极寻求 CBDC，因为它是加密货币更安全的替代品。

数字货币和区块链带来更高的完整性和效率

CBDC 是中央银行发行的法定货币的数字形式。它被设计为该国实物货币的数字表示。与比特币或以太坊等加密货币不同，CBDC 得到政府支持，并且是法定货币。CBDC的目标是提高支付效率，降低印刷、存储和运输实物现金的成本。

CBDC 在安全、透明的区块链网络上运行，它使用区块链技术创建所有交易的不可变记录。这意味着所有交易都记录在去中心化账本上，从而无法修改或篡改数据。

另一方面，区块链使用分布式账本技术（DLT），可以安全、透明地记录交易。它由分散的计算机网络组成，每台计算机都维护一份账本副本。每当将新交易添加到分类账时，计算机网络都会使用复杂的加密算法来验证并将其添加到现有交易链中，以确保分类账的完整性。

区块链技术具有透明、安全、不可篡改的特点。区块链上记录的交易对网络中的所有参与者都是可见的，使其成为一个高度透明的系统。该技术在金融服务行业、供应链管理、投票系统等领域具有众多潜在应用。它被视为一种有前景的技术，可以提高透明度、减少欺诈并无需中介即可实现安全的点对点交易。

CBDC 和安全、包容的支付未来

CBDC 有潜力改变支付的未来。它可以用来创建只能用于特定事物的可编程货币。例如，政府可以发布只能用于某些商品和服务的刺激计划。这将确保资金按预期方式使用，并降低欺诈风险。

此外，CBDC 可以改善金融包容性。据世界银行称，约有17 亿人无法获得基本金融服务。CBDC 可以通过提供一种任何拥有智能手机的人都可以使用的数字货币来解决这个问题，而无需银行账户。

当 CBDC 持有者使用手机作为交易媒介时，在其数字身份和所使用的设备之间建立牢固的联系变得至关重要。此链接对于确保正确的一方参与交易、降低欺诈风险并促进对数字金融生态系统的信任至关重要。也就是说，CBDC 和数字身份可以共同改善金融包容性。以下是需要考虑的几点：

可靠的身份识别：数字身份提供了一种可靠地识别参与金融交易的个人的方法。通过将一个人的独特数字身份与其 CBDC 钱包相关联，中央银行可以验证其身份并建立对数字支付系统的信任。

获得金融服务：许多人，特别是那些生活在服务欠缺或偏远地区的人，无法获得传统的银行服务。通过在手机上启用 CBDC 交易，个人无需实体银行账户即可参与正式金融系统。这将金融服务扩展到无银行账户或银行服务不足的人群，从而促进金融包容性。

安全交易：通过保护数字身份和验证设备，CBDC 交易变得更加安全。它确保只有授权个人才能在手机上访问和使用 CBDC 钱包，从而降低身份盗窃和欺诈的风险。这种安全性建立了对系统的信任，鼓励个人采用 CBDC 并参与数字金融交易。

包容性数字生态系统：当CBDC与数字身份结合时，它可以实现各种数字金融服务的互操作性。它允许个人将其 CBDC 钱包与其他数字平台连接，例如电子商务、数字借贷或保险服务。这种集成创建了一个包容性的数字生态系统，使个人能够方便、安全地获得一系列金融服务。

此外，CBDC可以降低洗钱和恐怖主义融资的风险。区块链技术可用于创建所有交易的不可变记录，从而更容易跟踪资金流动并识别可疑活动。

CBDC 为金融业带来了重大机遇

CBDC 是金融界相对较新的发展，它的出现为市场创造了多个机会：

改进的支付系统： CBDC可以通过提供安全、快速和低成本的支付方式来改进支付系统。它有可能用可以在各方之间轻松转移的数字货币取代现金（生产和管理成本更高）。

提高效率： CBDC 减少了支付过程中对中介机构的需求，从而降低了交易成本并提高了速度。

增强货币政策： CBDC 可以通过允许更直接地控制货币供应和流通速度，并赋予它们支付流的可见性，为中央银行提供更好的货币政策控制。央行可以通过实时经济行为来评估绩效，而不是依靠滞后指标来评估经济的健康状况。

新的商业模式： CBDC的引入可以创建新的商业模式（例如数字钱包和全渠道支付解决方案），为消费者和企业提供价值。

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